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做定期存款好過買樓 ? (Crystal So)
做定期存款好過買樓
很多香港人都考慮做定期賺取利息, 各大銀行搶客戰下,定期收息可穩袋五厘, 兌換外幣可能就相對更高利息, 看起來真的非常吸引。 過往投資日本樓或海外樓的人, 定期收高息, 投資物業很多都變得卻步了, 認為銀行定期沒有風險, 是優勝於購買樓宇。
定期存款, 意思是規定存款人在存款期間不能提取本金, 否則就會失去所有利息之餘, 銀行也會收取相當手續費和各項支出, 部分銀行也會有罰款。 定期通常以短棍七天至兩年為主, 除了短棍七天存款, 一般是越長時間利率越高。 相對於買樓定期存款表面看是非常穩健, 但在穩健的同時也令人動彈不得。
做定期存款前,要考慮清楚定期是否自己一向的理財方式, 基於銀行沒有問題的情況下,所承諾的利率, 到期後連同本金一併奉上, 這確實是無風無浪, 但另一個缺點正正就是定期存款鎖定利率的優點, 定期存款高息並非永恆不變 ,它是無法讓你財富真正運行和增值。
比方說投資一個日本物業, 回報有可能是5厘至10厘, 在東京都心4厘以下也有,還需負上買樓不定因素, 例如租客退租、室內整修、 樓價下行等變數, 那麼為何仍要買樓?
當你跟好友說, 剛剛將三百萬港元,放在銀行做定期存款收取5厘或6厘利息;與跟知己相聚時說, 剛在日本買了一棟六戶連地舖,又或是一個地舖, 甚至是幾個住宅物業收租, 這些物業都是永久所有權連地皮, 想必兩者感覺會有天淵之別。
買樓收息和定期存款不同之處,買樓相對比較長線, 是鎖定資產方式之一。 持有日本物業, 由於買賣成本較高, 也不會經常買入與放出, 除非是資產配置有所改變, 否則大部分買家都是長期收租, 收了一段時間 , 有了信心後, 多半是會加注再買。
雖然說海外物業有匯率風險 ,但如今大部分外幣已經打折 ,8折日元已經到了低位反彈時, 現在買入也是適當時機, 投資精準的人, 資產沒有貶值, 也會賺取租金以外定期給不了的「資產增值」。
畢竟定期存款確實是保守人士首選的懶人方法, 但對於長期投資組合來說, 定期存款並不是永久之法, 因為利率不會永遠向高處走 , 它的好處只是十分直接簡單了當 , 所以被譽為沒有風險保本法, 唯一就是比較各大銀行不同利率與穩健程度。
筆者愚見,就是各人處於的境地 、財政背景和思維方式等都有不同, 什麼是最好是沒有一定規範 ,只要選擇適合於自己的方法, 作中、短、長期,不同的資產配置, 並在其中獲取風險與回報的平衡點, 以達至財富增值的理想。
Crystal So
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